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寧波市人民政府辦公廳關於營造良好發展環境激勵引導金融更好服務實體經濟的實施意見

各區縣(市)人民政府,市直及部省屬駐甬各單位:

  為貫徹落實中央、省、市經濟工作會議和相關會議精神,加快推進不良資產處置,全面遏制不良貸款上升趨勢,維護良好信用環境,更好地發揮金融業機構在經濟金融供給側改革中的核心支撐引領作用,聚焦金融服務地方經濟發展的重點,緩解金融業機構經營發展中的困難問題,增加有效投資,穩固制造業根基,促進消費升級,保持經濟穩定增長,促進經濟金融良性互動共生共榮,經市政府同意,現提出如下工作意見:

  一、強化逆周期調節,加大支持實體經濟的實效性

  各級、各有關部門要積極發揮政策效用,加強服務對接,引導銀行業機構增加信貸投入,優化信貸結構,加大對制造業、小微企業、涉農等領域的信貸投入力度,保持我市銀行業機構制造業貸款、小微企業貸款、涉農貸款增長在合理區間,與實體經濟需求相匹配,商定明確各機構年度個性化指導目標,力爭2017年底上述三類貸款增速高於全省平均水平,至2019年末制造業企業貸款佔全部貸款比重達到30%以上。發改、財政、金融等部門要完善考核激勵機制與相關招投標辦法,將銀行業機構支持實體經濟情況作為財政資源分配、政府項目合作的重要依據之一,並對抽、壓貸特別嚴重的銀行實行一票否決。支持各銀行業機構合理提高小微、涉農等普惠金融業務風險偏好,對各經營單位設定差異化的不良容忍度,並在盡職免責和績效考核中落實執行﹔分支機構當年小微企業貸款實際不良率未超出總行設置目標的,對於當年該分支機構經辦小微企業貸款產生不良的從業人員,在無違反法律法規行為的前提下,可認定為已勤勉盡職地履行了職責,免除其合規責任。鼓勵各銀行業機構增強主動服務意識,精准對接實體經濟融資需求,制定精准度高、因企而異的信貸投放措施,強化金融服務實體經濟的實效性。(牽頭單位:市金融辦、人行市中心支行、寧波銀監局、市財政局)

  二、推動產品和服務創新,提高金融服務的針對性

  鼓勵各銀行業機構加大創新力度,拓寬抵質押物應用范圍,提高抵質押率,積極推廣供應鏈融資、動產和無形資產等抵(質)押貸款業務,穩妥推進慈溪市農村承包土地的經營權抵押貸款試點,創新開展農地、農房等農村物權抵(質)押融資,探索發展以知識產權、排放權和節能量等為抵(質)押物的新型融資方式。市級相關部門要共同做好保障工作,建立健全抵(質)押貸款過程中的確權頒證、抵押登記、評估、交易流轉等配套制度。鼓勵提高純信用貸款比例,盡職履行貸前調查,落實第一還款來源,加強信貸投向的源頭把控,提升信貸支持的精准性﹔豐富完善貸款品種,推廣循環周轉貸款、自動續貸等業務品種和靈活的還款方式,提高企業使用貸款資金的便利程度,減輕企業還款壓力。進一步創新完善城鄉小額貸款保證保險,建立和推廣“政銀保”合作模式,探索三方風險共擔機制,鼓勵銀行對符合相應條件的小微企業與創業者發放貸款。推廣“政銀保”合作模式,設立制造業貸款風險資金池,對符合條件的貸款損失給予一定比例的風險補償,放大財政資金的杠杆作用。支持科技創新企業的創新融資,各銀行業機構積極利用總行集團下屬投資功能子公司在寧波開展外部投貸聯動融資,為爭取我國第二批投貸聯動試點做好准備工作。(牽頭單位:人行市中心支行、寧波銀監局、市金融辦、寧波保監局、市財政局、市科技局、市經信委)

  三、科學合理授信,確保資金流向的真實性

  督促落實有關文件要求,對於所涉貸款銀行在3家(不含)以上,且在全部債權銀行的貸款余額達到一定規模的企業客戶,積極組建債權人委員會。對於債權人委員會組建名單內符合聯合授信管理試點標准的企業,進一步嚴格落實聯合授信管理機制,防止過度、無序授信。對新授信企業,建立授信總額主辦行管理機制,核定企業授信總額及對外擔保總額,引導企業合理控制對外融資擔保總額,共控風險。對抵押物價值縮水、生產經營情況正常、暫時出現資金缺口的企業,有針對性地運用轉貸、續貸等創新還款手段,不簡單採取“切一刀”做法﹔對暫時遇到困難但符合產業政策、有市場、有效益的企業,支持其合理的信貸需求,避免“一刀切”式的抽貸、壓貸、停貸﹔對無市場無前途的“僵尸企業”,逐戶制定風險處置化解方案,逐步退出。密切關注債權人委員會決議落實情況,對單方面無合理理由抽貸、壓貸、斷貸的銀行業機構,債權人委員會和銀行業協會可給予同業制裁﹔建立特別名單,監管部門窗口指導無效的,可按照有關法律法規採取監管約談、通報批評、發函督促、暫停新設機構、調整監管評級等措施。引導各銀行業機構加強授信和貸後資金管理,按照企業真實用途確定授信品種、貸款期限,滿足借款企業生產經營的正常資金需求,防止短貸長用、貸款挪用﹔充分利用銀稅系統跟蹤資金流向,杜絕資金空轉行為,確保信貸資金真正流入實體經濟。(牽頭單位:寧波銀監局)

  四、充分利用資本市場,拓寬實體經濟融資渠道

  落實企業上市挂牌扶持政策,推動優質企業在境內外上市,鼓勵成長型企業在“新三板”、寧波股權交易中心挂牌,支持上市挂牌公司開展再融資和並購重組。將寧波股權交易中心建設成為服務全市中小微企業的私募股權市場、多層次資本市場體系的重要組成部分和地方政府扶持中小微企業政策措施的綜合運用平台。扎實推進政府產業基金、創投及天使投資引導基金規范運作,促進天使投資、創業投資、股權投資和並購重組等各類基金集聚發展,加大對企業的股權投資。引導優質企業和國有投資公司擴大各類債務融資規模,支持中小企業利用私募債及各類創新融資工具解決資金需求。推動銀行間市場債務融資工具、公司債券和企業債券發行,擴大可交換債、可轉換債等股債結合產品規模,爭取試點發行創新型債券品種。支持法人金融機構發行金融債券、同業存單和信貸資產證券化產品。吸引保險資金,通過債券投資計劃、股權投資計劃和城市發展基金等方式,服務實體經濟發展。(牽頭單位:市金融辦、寧波證監局、市財政局、人行市中心支行、寧波保監局)

  五、加大保險創新,為實體經濟提供支持保障

  以國家保險創新綜合試驗區為平台,推動實施“保險+產業”戰略,加快保險產業集聚,帶動建設智能制造、保險科技、健康醫療、長期護理、生物醫藥等新產業、新業態,打造保險全產業鏈,營造保險服務實體經濟新生態。支持推動保險助力“中國制造2025”,研發推廣保險新產品、新模式和行業標准體系,充分發揮保險在分散風險、支持融資、提高生產質量、促進安全綠色生產等方面的積極作用。鼓勵保險公司以股權、債權、大額協議存款等方式參與全市重大基礎設施、保障房、產業投資基金、政府和社會資本合作(PPP)項目。﹝牽頭單位:各區縣(市)政府、市金融辦、市發改委、市經信委、市住建委、寧波保監局﹞

  六、加快風險處置進度,保障區域環境的穩定性

  引導各銀行業機構積極向上爭取不良貸款核銷指標,用足用好現有不良貸款核銷和批量轉讓政策,做到應核盡核快核﹔加強不良貸款清收,對於經必要措施程序仍無法收回的呆賬損失,按規定及時予以確認﹔做好“賬銷案存”,探索對“僵尸資產”進行二次處置,2017年,力爭我市不良貸款實現“雙降”,關注類貸款比率比年初下降。完善政府牽頭、企業自救和銀行幫扶有機結合的協同工作機制,各債權銀行一致行動、同進同退,通過企業幫扶減少不良貸款發生。進一步完善不良貸款核銷激勵機制,市級財政安排專項資金給予不良貸款核銷獎勵﹔各區縣(市)特別是不良資產高發地區,要出台相應配套政策,通過政策激勵引導當地銀行加快不良資產處置。加快設立市級金融資產管理公司,通過多種方式收購、重組不良資產,加快不良資產處置進程,騰挪信貸資源支持實體經濟。﹝牽頭單位:各區縣(市)政府、市金融辦、人行市中心支行、寧波銀監局、市財政局﹞

  七、化解擔保鏈風險,確保經濟金融穩健運行

  加快清理企業過度擔保、過度互聯互保,對於金額較大、關系復雜的擔保鏈和擔保圈,適時通過壓縮退出、破產重整、調整擔保方式、變更擔保主體等方法,逐步解開擔保鏈、縮小擔保圈。引導各銀行業機構對負債偏大但信用良好的企業,積極推進保證貸款轉信用貸款,利用企業信譽解開擔保鏈。對於積極履行代償責任的擔保企業,靈活採取平移代償、比例代償、延緩追償、減息降息、減費讓利等措施,減輕代償壓力,有效隔離企業擔保鏈風險傳導。各地、各有關部門要加強配合協調,要積極會同銀行業機構摸清擔保鏈關系,建立分類名單,按照“切割處理、因圈施策”的原則,和相關債權銀行商定破解方案,特別對於跨區域、影響大的風險事件,要強化聯動化解,分類靈活、快速處置,阻斷風險擴散蔓延。﹝牽頭單位:寧波銀監局、各區縣(市)政府、市金融辦﹞

  八、建立健全政策性融資支持體系,增強政策舉措同向合力

  完善以政府性融資擔保機構為基礎的融資擔保體系,各地要加快組建政府性擔保公司,積極發揮市級再擔保公司作用,建立和完善“政銀擔”風險分擔機制和“銀擔”商業合作模式,擴大小微企業和“三農”融資擔保業務規模。完善金融業機構小微企業貸款獎勵制度,嘗試建立小微企業信保基金,鼓勵增加小微企業信貸投放。各區縣(市)要建立完善符合本地實際的企業轉貸應急機制,2017年,經濟強區縣(市)轉貸基金規模要保持10億元,其他區縣(市)轉貸基金規模要保持5億元。督促各銀行業機構大力支持實體企業,利用政府性轉貸基金進行轉貸,不得以任何理由和借口,阻止企業利用轉貸基金轉貸,更不能以此作為評判風險企業的標准。引導銀行業機構加強與民營融資性擔保機構的合作,合理設定准入門檻,不得單方面隨意終止合作。完善財政部門和預算單位資金存放招投標機制,嚴禁附加捐助、借用人員設備等條件,利率報價應符合政策規定,並遵守寧波市金融業機構市場利率定價自律機制決議,保證招投標過程的透明、公平、科學、合理。科學設置商業銀行對區域貢獻度的招投標評分指標和權重,加大支持小微企業、“三農”、重點項目、續貸產品創新等方面指標的權重,改“報價高者得”為“貢獻高者得”,引導銀行信貸資金投向實體經濟。﹝牽頭單位:各區縣(市)政府、市金融辦、人行市中心支行、市經信委、市財政局、市國資委﹞

  九、優化信用環境,維護金融債權的安全性

  各區縣(市)要按照《中共寧波市委辦公廳寧波市人民政府辦公廳關於維護金融債權促進金融更好服務實體經濟的實施意見》(甬黨辦〔2015〕94號)要求,繼續完善逃廢銀行債務監測、預警、處置三位一體的工作協調機制和逃廢債“黑名單”信息共享、聯合制裁機制,對企業惡意逃廢金融債務行為,要始終保持高壓態勢,打出震懾效果,遏制歪風邪氣。繼續組織實施金融服務考評,將銀行惡意抽貸、壓貸等情況納入考評,並通報惡意抽貸、壓貸銀行名單。建立雙評議雙約談的雙向工作機制,在持續做好政府對銀行評議、監管約談工作的基礎上,開展銀行對各區縣(市)政府營造良好信用環境的評議,評議結果和不良率納入各區縣(市)目標考核,對於不良率超過5%及銀行普遍反映打擊逃廢債工作不力的地區,市政府將約談其主要領導。﹝牽頭單位:市打非領導小組有關成員單位、各區縣(市)政府﹞

  十、加強金融業監管,嚴防系統性金融風險

  金融監管部門要加強對交叉金融產品風險的聯動監管,引導金融業機構加強對跨市場、跨行業、跨機構交叉感染風險的監測、識別和預警,加強風險評估和管控,使跨行業跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”﹔要督促金融業機構強化業務流程管理,推進合規文化建設,抓緊抓實員工行為排查,綜合運用行政處罰手段和監管措施,加大檢查處罰和責任追究力度,防止問責不到位和問責擴大化。督促各金融業機構加大案防高發點的排查力度,特別是針對當前票據、同業業務案件高企的態勢,及時發現風險隱患,扼殺風險苗頭。對發現的案防問題要做到及時處理、及時匯報、及時整改,對涉案人員要嚴肅查處,及時移交公安機關偵辦,追究應有的責任,不能因損失小、無損失而內部消化,輕追責、不處理,對犯罪分子非法寬容,起不到早除隱患、“殺一儆百”的效果。﹝牽頭單位:寧波銀監局、人行市中心支行、寧波保監局、寧波證監局﹞

  十一、促進金融機構人員盡職勤勉,加快司法處置效率

  鼓勵金融業機構提高風險容忍度,建立健全細化操作性強的盡職免責制度,合理界定員工違規實質行為,科學區分創新行為與工作過失、客觀原因與主觀原因、善意幫扶與道德風險。在風險可控前提下,盡量下放審批、管理等各類權限,充分發揮基層機構身處一線、貼近市場的優勢。對於金融業機構工作人員在幫扶困難企業、處置出險企業過程中的適當行為以及非因道德風險、重大過失而形成不良的小微企業、“三農”和創新類貸款,應免於追究責任。支持地方法院開辟金融案件“快立、快審、快判、快執”綠色通道,營造良好的司法環境、公允的資產評估和公開轉讓環境,對金融業機構處置抵債資產過程中涉及的土地、產權、收費等問題,相關部門要依法簡化手續並適當給予費用優惠,以降低抵債資產變現成本。支持法院嘗試推行不良資產司法處置案件簡易審理機制,對債權債務明確的案件實行簡易程序,提高金融債權案件處置效率。﹝牽頭單位:各區縣(市)政府、市金融辦、人行市中心支行、寧波銀監局﹞

  本實施意見自2017年4月24日起施行。

寧波市人民政府辦公廳

2017年3月23日


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